北大经院教学 |《财经素养教育》暑期课程分享：偶遇牛市，初识素养

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本次暑期课中，消费、投资、房产、慈善、防诈骗等部分内容深度采用独具一格的Foolproof金融教育课程模块，同学们在这些模块的学习中不仅进一步提高了个人财经素养，而且对国外财经素养教育的内容和模式增添了切身体验。

暑期线上课程截屏

七位同学的课程感悟

刘心悦

北京大学经济学院财政学系本科生

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这次暑期课给我最大的收获应该就是基金“实习”这个颇为意外的作业。虽然学了两年经济，也在以往的课程中建了不少portfolio、算了很多股票回报率，但是从来没有想过或者说没有敢想过亲自在市场上投资持仓。在作业的“强制”要求下，我终于申购了人生中第一笔基金。就像不会水的人被教练推下水后，扑腾几下、呛几口水也就慢慢走上了正道，我也是凭借着这样的一个外力，被拉出了以往保守主义的舒适圈，投入到广阔而风起云涌的股票基金市场。起初两只基金都跌得挺惨，开始后悔没有仔细研究投资战略，后来情形一路向好，又遇上了暌违的牛市，心态也开始放平和，逐渐对自己当初的选择有了一定信心。我始终认为价值投资、长线投资的理念更值得提倡，因此也不必对基金一时的盈亏过于上心。设定一个理想的止盈线，到了就出手，否则就安心持有。这次课程让我真真正正地把“投资”、“理财”落到了实践，也才真正地摆脱了对看起来高大上的金融工具的畏惧和抵触。在课程期间我也构想了许多理财计划，未来将逐步付诸实施，相信这门课带给我的收益必将是终生的。

这门课不仅改变了我的理财观念，让我对时间偏好和复利有了更深刻的认识，也让我开始从财经素养教育者、普及者的角度思考问题。通过对周围人群各种非理性选择的观察，我深刻感受到理论与现实的差距，也看到了行为经济学的解释张力。把人的心理因素量化、模型化，补充到现有理论框架中，才能更为准确和真实地分析现实、提供指导。

”

刘碧君

北京大学经济学院本科生

“

袁老师所教授的经济、金融与财会知识，如薅羊毛、消费信贷、家庭理财、年化利率的计算等等不胜枚举，角度丰富，内容详实，填补了我许多认知上的空白。而我也必须要说，这门课程带给我更大的收获是思维与习惯上的，“意识”方面的成熟与丰盈。它让我真切明白了：须先行稳，方能致远，未识风险，何谈收益。此后不论是做出任何经济决策，我都会要求自己尽量通盘考虑，不再重蹈此次“认知吝啬”式的原油基金购买实践的覆辙；它也让我产生了关于财经素养教育的一点自己的认识：在致力于消除相关弱势人群在财经金融知识上的贫困的同时，我们更要去着力改变的是他们在思想意识上的贫困。对批判精神、理智思考与风险意识的培育，应当是一个人一生的事业，也是一个文明社会应当释放的劝诫与关怀。

”

绳粤珺

伦敦大学学院教育社会学研究生

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我对理财知识一直都保持着浓厚的学习兴趣，之前也报名过一些机构的线上课程进行学习，但是市场中的理财教育公司往往带着极强的盈利目的，经常课还没上几节就开始急着推销产品或者吸引学员继续购课，使得我一直不太敢进行理财实践。通过本次《财经素养教育》课程，我对投资理财有了更为科学的认识，并且树立了理财的新观念。接触了财经素养课程后我认识到，财经素养不仅是“一种明智并有效使用和管理资金的能力”，也包括“甄别金融产品、为未来做规划能力以及对财务决策的反应能力”，从而享受经济发展带给普通人的红利。

通过这次股指型基金购买的实践，让我对基金产品的投资也有了更深入的认识。在这次实践的过程中，遇到了很罕见的股市的剧烈波动。尽管在面对收益一天以内暴跌900多元的事实时内心还是十分的煎熬，但从另一方面来说，我也幸运的体验到了投资理财最真实最重要的一堂课——如何平常心的面对投资过程中存在的起起伏伏？在基金收益暴跌以后，袁老师建议大家坚持持仓，但我在21号收益稍有回升的时候还是没有沉住气卖掉了一部分。但就在我卖掉这支基金以后，这支基金其实保持了一个不断回升的状态。这给我带来的启示是在股指型基金的投资中，一定要树立长期投资的观念，不要过分关注于某一时刻的得失，更应该重视的是对基金的判断与挑选环节。

袁诚老师在课上介绍中国财经素养教育现状时的一段话我印象深刻。她说，那些家庭不富裕以及经济上处于弱势的群体其实是更应该接受财经素养教育的，但是往往他们却也是最难接触到相关教育的群体。在社会经济的发展背景下，越来越多的劳动力前往大城市寻找工作机会，留守儿童数量不断增加。现有的研究更多的关注在留守儿童的就学问题以及心理教育问题上，但很少会考虑到他们对于理财知识的了解以及财经素养能力的培养。如何在经济较为落后的偏远地区为他们创造良好的财经教育氛围，减少城乡之间学生财经素养差异，都是“金融教育者们”在未来可以多加关注的部分。

”

滕正

北京大学地球与空间科学学院本科生

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在财经素养教育这门课上，我学到了很多，不仅仅是理论性的许多财经知识，还有实际具体情况（贷款、分期支付等）中财经知识的运用，但更令我感到惊喜的收获是来自于老师建议的实习任务中的。我的实习分为两块：一是进行了基金和股票（之前就已持仓）的投资练习，二是到房地产中介进行了一个月的实习，这两个实习都意义非凡。

在房地产中介实习中，我第一次感受到政府宏观决策的重要以及如何显著的影响人们的生活。此外，在动手实践能力方面我也收获颇丰。我做过电话推销的工作，在办公室用一个上午拨出几百个电话。回应者不过两三人，当时的我挺挫败的，但也有一种实践的乐趣在其中。在财经素养方面，我得到了部分购房合同的具体细节，结合课堂的讲授计算了其贷款的年化利率。我和许多不同的人沟通，了解了他们的经济需求和财经方面的困难。此外，我还了解了房产交易中的按揭，分期付款，分期首付，公积金，带租约，是否是现铺期铺等具体概念。这些细节都可能影响最后的成交，在初期接触客户时也需要我们十分熟悉，以方便为客户介绍。同时我也收获了两个房产成交的具体实例。

关于财经素养教育方面，在实践中我更加认识到了它的重要性。我自己有几万块的积蓄，但之前一直通过定期存款的方式。年利率非常低，甚至跑不赢通货膨胀，我自己知道这一点，但不知道怎么办。通过这一次实践中的资产配置，我尝试了股票、基金和储蓄三种方式的结合，初步明白合理分配自己资产的科学性。一方面有稳定的利息收入，一方面是股票和基金收益的对冲总体盈利，让我对自己未来的投资更有信心。

”

刘丹妮

北京大学经济学院本科生

“

在之前的学习中，我大致了解过孟加拉的格莱珉银行这一小额贷款金融机构。这一金融机构产生于孟加拉最贫困的村落，只有五位妇女成组并且在七天的培训学习之后才能够进行极小额度贷款。选择“无抵押贷款”的格莱珉保持着高达98.89%的还款率，我当时一直认为是严格的制度达到了这一效果，但忽视了长达七天的财经素养培训所起到的效果。在老师对文献的讲解过程中，我惊讶地发现农民在接受简单的财经素养知识后所获福利大幅增加。从这些事例中，我们可以了解，处于贫困地区的劳动者不单单需要机械帮助他们提高生产率，更需要基础的财经素养知识帮助他们合理规划个人收入，最大化个人福利从而达到脱贫的高效与高质量。在数字普惠金融不断发展的今天，花呗、京东白条等一系列信用贷款服务的出现更要求我们每个人去具备较高的财经素养，也是在这次的学习中我才真正了解到了所谓“低利率借贷”到底是多少。财经素养永远是所有人最大化个人福利的第一步。

”

吕佳宸

北京大学城市与环境学院本科生

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《家庭理财》这一讲可以说为我打开了一扇原本若隐若现的窗。原本我认为的理财无非是通过劳动赚取工资，并选择一个合适的消费储蓄比，消费体现日常生活的效用，储蓄主要用于购置房地产，而购买股票、基金、融资等陌生而令人不安的名词完全被我认为是和赌博一样的投机取巧的赚钱方式。果然无知是可怕的。通过这一节内容，我才知道：除去实物资产，金融资产的比重也有意义；除去流动性高的定息资产，成长型资产也可以作为财富的来源；除去工资收入，原来合适的理财手段也是收入的可行渠道。通过进一步的文献学习，我了解到财经素养的增加确实会提高家庭对于风险型资产的持有比例，但是不一定会提高投资的回报率。

本次课程，我从专题学习、Foolproof模块、实践报告三个维度分别获得了不同却又相辅相成的收获：9次专题授课让我学到了主体的财经基本素养，对于经济学规律在理财方面的简单应用有了基本的认识；Foolproof通过短视频的形式科普了青少年在生活中的常见理财误区，为我们的理财提前规避了许多陷阱；而购买基金的实践活动则使得我们直观体会到市场大盘的波动，牛市和熊市的大起大落让我首次感受到了金融市场的风险与魅力。

”

聂僮

中国农业大学生物学专业本科生

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作为一个理工科学生，感觉最大的课程收获是培养了我对经济学的兴趣，让我开始主动去了解什么是投资理财、指数基金等等。老师上课举的例子和生活息息相关，代入感很强，我发现原先以为高高在上的经济学、投资理财，离我这么近。我开始尝试计算投资的年化利率、有意的避开一些“优惠”背后的陷阱。我的财经素养相较以前有了很大的提高。

选这门课前，我从来没有主动了解任何和经济学相关的知识。对我来说，学完这门课并不代表着结束，而是一个新领域的开始。学习这门课期间，我借阅了《国富论》、《经济学原理》，同时报名了中国大学Mooc上的经济学相关基础课程。希望能进一步提高自己的财经素养！

”

供稿人 | 袁诚

美编 | 予天

原标题：《北大经院教学 |《财经素养教育》暑期课程分享：偶遇牛市，初识素养》 返回搜狐，查看更多